Jak przygotować dane finansowe pod rozmowę z inwestorem lub bankiem?

Każdy przedsiębiorca dochodzi do momentu, w którym kończą się własne oszczędności na szybszy rozwój. Bez względu na to, czy chcesz starać się o kredyt w banku, czy stajesz przed aniołem biznesu, możesz spodziewać się, że usłyszysz jedno: Pokaż mi swoje liczby. Wtedy okazuje się, że świetny produkt i wizja to tylko połowa sukcesu. Druga połowa to rzetelne dane, które udowadniają, że Twój biznes faktycznie zarabia i ma na to jeszcze większą szansę, gdy otrzymasz dodatkowe środki.

Porządek w dokumentach to największy atut

Inwestorzy i analitycy bankowi mają jedną wspólną cechę: nie znoszą niepewności. Jeśli na pytanie o marżę lub koszty pozyskania klienta zaczynasz nerwowo szukać odpowiedzi w głowie, tracisz wiarygodność już na wstępie. Przygotowanie do takiej rozmowy traktuj jako proces, który porządkuje nie tylko dokumenty, ale przede wszystkim zmienia Twój sposób myślenia o firmie.

Zanim umówisz się na spotkanie, pamiętaj, że bank nie pożyczy pieniędzy na słowo, a inwestor przeprowadzi szczegółowe badanie finansowe. W tym wszystkim liczy się wsparcie ekspertów, którzy potrafią spojrzeć na liczby okiem analityka. Nasze biuro rachunkowe Kraków pomoże Ci wyczyścić bilans ze zbędnych zaszłości i przygotuje zestawienia, które będą czytelne dla instytucji finansowych. Dobry księgowy wie, na jakie wskaźniki zwraca uwagę bank i co może wzbudzić niepokój inwestora, dlatego taka konsultacja to Twój pierwszy krok na ścieżce do finansowania.

Bilans i rachunek zysków to dopiero początek drogi

Większość właścicieli firm uważa, że wystarczy wydrukować zestawienie z systemu księgowego. To błąd. Najważniejsze, co musisz zapamiętać, to to, że bank patrzy na historię, a inwestor kupuje przyszłość. Trzeba więc przygotować rachunek zysków i strat, i zrobić to w taki sposób, aby jasno pokazywał, skąd biorą się Twoje przychody:

• Czy są to jednorazowe zyski, czy może powtarzalne wpływy?
• Jakie koszty są stałe, a które rosną wraz ze skalą sprzedaży?

Szczególnie ważne jest rozdzielenie wydatków prywatnych od firmowych. Jeśli Twoja firma opłaca leasing auta, który nie służy tylko biznesowi, musisz to jasno zaznaczyć w korektach. Analitycy doceniają szczerość i transparentność. Ukrywanie kosztów pod płaszczem reprezentacji zawsze wychodzi na jaw podczas audytu i buduje mur nieufności.

Przepływy pieniężne, czyli dlaczego zysk to nie gotówka

Jest to najczęstsza pułapka podczas rozmów o pieniądzach. Możesz mieć na papierach ogromny zysk, a jednocześnie pustki na koncie, bo Twoi kontrahenci płacą z dużym opóźnieniem. Banki i inwestorzy panicznie boją się utraty płynności, więc warto przygotować zestawienie Cash Flow, które pokaże, jak pieniądze krążą w Twojej firmie.

Musisz wiedzieć, ile gotówki to Twoje miesięczne koszty utrzymania i na jak długo wystarczy Ci obecny kapitał. Jeśli potrafisz precyzyjnie wskazać, że potrzebujesz kilkaset tysięcy złotych na zatowarowanie, które zwróci się w ciągu sześciu miesięcy, Twoja pozycja negocjacyjna urośnie w niesamowitym tempie. W ten sposób udowadniasz, że panujesz nad mechanizmem swojej firmy, a nie tylko liczysz na łut szczęścia.

Wskaźniki, o które na pewno zostaniesz zapytany

Nie musisz być finansistą, ale przed rozmową z inwestorem warto znać kilka ważnych skrótów:

• CAC, czyli koszt pozyskania klienta,
• LTV, czyli wartość klienta w czasie.

Są to absolutne podstawy dla inwestorów. Jeśli przykładowo wydajesz na marketing 100 zł., aby zdobyć klienta, który przyniesie Ci 50 zł. zysku, Twój model biznesowy wymaga naprawy, a nie dofinansowania, które i tak niewiele pomoże.

Banki z kolei skupią się na wskaźnikach zadłużenia i płynności. Będą sprawdzać, czy z obecnych zysków jesteś w stanie spłacać raty kredytu bez drżenia o jutro. Przygotuj więc symulację: co stanie się z Twoimi finansami, gdy stopy procentowe wzrosną lub gdy główny dostawca podniesie ceny o 10%? Odpowiedź na takie pytanie świadczy o Twojej dojrzałości jako przedsiębiorca, który przewiduje różne ryzyka.

Prezentacja danych: cały sęk w szczegółach

Liczby to jedno, ale sposób ich pokazania ma większe znaczenie niż myślisz. Inwestorzy szybciej zrozumieją wykres pokazujący trend wzrostowy niż gąszcz komórek w arkuszu. Sporządź zwięzły teaser finansowy, który na jednej stronie podsumuje najważniejsze parametry Twojego biznesu.

Zadbaj o to, by każda liczba miała swoje uzasadnienie. Jeśli zakładasz wzrost przychodów o 200% w przyszłym roku, musisz mieć na to twarde dowody w postaci podpisanych listów intencyjnych lub rosnącego zapotrzebowania na Twoje usługi. Puste obietnice bez pokrycia w danych to najprostsza droga do zakończenia rozmów na zbyt szybkim etapie.

Dobry design buduje profesjonalizm

Kiedy Twoje dane są już gotowe, pomyśl o otoczeniu, w jakim będziesz je prezentować. Jeżeli zapraszasz partnerów do swojego biura, zadbaj o każdy detal. Szczegóły budują wizerunek firmy poukładanej, która ma porządek w dokumentach. Inwestor kupuje też Twój profesjonalizm i dbałość o jakość na każdym polu.

Rozmowa o finansowaniu nie jest egzaminem, na którym masz przetrwać, ale bez wątpienia są to ważne negocjacje partnerskie. Inwestor i bank chcą zarobić na Twoim pomyśle, ale muszą czuć, że powierzają pieniądze komuś, kto zna każdą cyfrę w swoim bilansie i kto rzeczywiście przyniesie zysk ze swoich pomysłów.