Umowa pożyczki – odstąpienie od umowy i dodatkowe zabezpieczenia

W ostatnim artykule omówiliśmy treść i przedmiot umowy pożyczki. Dziś poruszamy temat odstąpienia od umowy i wyjaśniamy na czym polegają dodatkowe zabezpieczenia dla pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy. Wzór umowy pożyczki do pobrania znajdziesz w poprzednim wpisie.

Jak dodatkowo zabezpieczyć spłatę pożyczki?

Zastosowanie weksla in blanco jako dodatkowego mechanizmu zabezpieczającego zwrot pożyczki jest jedną z metod wzmacniania gwarancji finansowych. Weksel jest dokumentem wartościowym, który zobowiązuje jedną ze stron do niepodważalnej zapłaty określonej kwoty w ustalonym czasie drugiej stronie. Możliwość dochodzenia roszczeń na drodze sądowej jest najważniejszą cechą weksla.

Ustawodawstwo określone w Prawie wekslowym precyzuje zasady wystawiania weksli. Zgodnie z art. 1 ustawy weksel musi zawierać:

1. wyraźne oznaczenie dokumentu jako „weksel” w tekście, w języku, w którym jest wystawiony,
2. niepodważalne zobowiązanie do wypłaty określonej sumy pieniężnej,
3. nazwisko osoby zobowiązanej do zapłaty (trasata),
4. precyzyjne określenie terminu zapłaty,
5. miejsce, gdzie zapłata ma być dokonana,
6. nazwisko osoby uprawnionej do otrzymania zapłaty, lub osoby, na której zlecenie płatność ma być wykonana,
7. datę oraz miejsce wystawienia wekslu,
8. podpis osoby wystawiającej weksel.

Dokument nie będzie uznany za weksel trasowany, jeżeli brakuje mu któregokolwiek z wymienionych elementów, z wyjątkiem specyficznych przypadków przewidzianych prawem. Weksel, który nie ma określonego terminu płatności, jest traktowany jako płatny przy okazaniu. Jeśli miejsce płatności nie jest wyraźnie określone, za miejsce płatności (oraz miejsce zamieszkania trasata) przyjmuje się miejsce wskazane przy jego nazwisku. Natomiast weksel bez określonego miejsca wystawienia, uznaje się za wystawiony w miejscu podanym przy nazwisku wystawcy.

Jak wygląda odstąpienie od umowy pożyczki?

Pożyczkodawca ma możliwość rezygnacji z umowy i odmowy przekazania przedmiotu pożyczki, jeżeli istnieją wątpliwości co do możliwości jej zwrotu z powodu niekorzystnej sytuacji majątkowej drugiej strony. Jednak to uprawnienie nie jest dostępne dla pożyczkodawcy, jeśli był on świadomy lub mógł łatwo dowiedzieć się o złym stanie finansowym pożyczkobiorcy w momencie zawarcia umowy.

Pod pojęciem stanu majątkowego rozumie się ogólną sytuację materialną, ze szczególnym uwzględnieniem relacji pomiędzy aktywami a zobowiązaniami. Oceniając taki stan w kontekście ogólnych warunków życiowych pożyczkobiorcy, możliwość odstąpienia od umowy pojawia się, gdy zwrot pożyczki staje się nie tyle niemożliwy, co mało prawdopodobny.

Warto podkreślić, że dowód na istnienie takich warunków musi przedstawić pożyczkodawca. Pożyczkobiorca z kolei ma obowiązek udowodnienia okoliczności, które uniemożliwiają pożyczkodawcy korzystanie z tego uprawnienia.

Zasady dotyczące formy odstąpienia od umowy są elastyczne, ale jeżeli umowa została zawarta pisemnie, odstąpienie również powinno być dokonane w tej samej formie.

Zgłoszenie roszczenia z tytułu umowy pożyczki

W przypadku, gdy pożyczkodawca nie przekazuje przedmiotu objętego umową, pożyczkobiorca ma sześć miesięcy na zgłoszenie roszczenia, licząc od momentu, kiedy przedmiot miał być mu wydany. Po upływie tego terminu roszczenie ulega przedawnieniu.

Z kolei, jeśli nie ustalono terminu zwrotu pożyczki, dłużnik ma obowiązek zwrócić pożyczone środki w ciągu sześciu tygodni od momentu, kiedy pożyczkodawca formalnie wypowie umowę pożyczki.

Umowa pożyczki a naprawienie szkody

Jeśli przedmioty otrzymane w ramach pożyczki posiadają defekty, osoba udzielająca pożyczki jest zobowiązana do zrekompensowania szkody spowodowanej tym, że mając świadomość tych wad, nie poinformowała o nich pożyczkobiorcy. Jest to standardowa procedura odszkodowawcza dotycząca pożyczek.

Jednak zasada ta nie znajduje zastosowania, gdy wada była na tyle oczywista, że pożyczkobiorca mógł ją łatwo zidentyfikować samodzielnie.

Sposób powiadamiania o szkodzie nie jest związany z formą, w jakiej zawarto umowę pożyczki i może być dowolny. Warto zaznaczyć, że ta reguła jest elastyczna, co oznacza, że strony umowy mają możliwość dostosowania lub całkowitego wyłączenia takiej odpowiedzialności w ramach umowy.

Jest istotne, aby wszystkie formalności związane z pożyczką były prawidłowo uregulowane, co pozwala uniknąć wielu problemów i nieporozumień w przyszłości. W celu pełnego zrozumienia treści i przedmiotu umowy pożyczki przygotowaliśmy wzór umowy, który można pobrać. Dokument ten został starannie opracowany, aby dostarczyć wszystkie niezbędne informacje oraz zabezpieczyć interesy zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Zachęcamy więc do pobrania wzoru umowy pożyczki, dołączonego do tego artykułu.